Кредитные карты являются удобным и популярным финансовым инструментом. Они позволяют не мучаться с месячным накоплением на желаемую покупку и не оформлять множество потребительских кредитов. Также они предоставляют возможность погасить задолженность без начисления процентов. Еще одно преимущество заключается в том, что кредитная карта легко помещается в кошелек, в отличие от крупной суммы наличных, и потеря ее не будет катастрофой вселенского масштаба.

В настоящее время на рынке представлено более сотни различных типов кредитных карт, чем и обусловлено огромное количество предложений со стороны различных банков и финансовых организаций. Однако, как выбрать соответствующую кредитную карту и как не запутаться в многообразии предложений?

Выбирая кредитную карту, стоит обратить внимание на несколько важных показателей, в том числе условия кредитования и пользования картой. Кредитный лимит, годовой процент по кредиту, стоимость обслуживания, наличие и продолжительность льготного периода, условия погашения долга и сложность оформления – все эти характеристики должны быть включены в ваш анализ при выборе кредитной карты. В настоящее время ставки по кредитам крупных банков обычно колеблются в пределах 12-35%, а кредитный лимит обычно не превышает 60 000-750 000 рублей. Стоимость обслуживания и оформления может также отличаться от банка к банку. Выдача карты обычно бесплатна, однако за обслуживание придется заплатить от 300 до 8000 рублей в год в зависимости от категории карты. Не забудьте уточнить наличие и продолжительность льготного периода - это период времени между покупкой и выплатой долга, когда вы можете вернуть деньги без процентов. Обычно этот период составляет 50-60 дней.

Погашение кредита - это процесс, который необходимо выполнить регулярно, поэтому удобство погашения - ключевой фактор при выборе кредитной карты. Чем больше каналов для погашения, тем лучше. Сегодня вы можете погасить долг не только в банковских отделениях, но и через банкоматы, платежные терминалы или онлайн-сервисы. Наличие онлайн-банка, мобильного приложения и SMS-оповещений также повышает комфорт использования карты.

Обратите внимание на процент за снятие наличных. Несмотря на то, что кредитные карты предназначены для безналичных расчетов, практически все они позволяют снимать деньги. Однако процент может быть достаточно высоким, достигая 7% от суммы снятия. Обязательно уточните информацию о наличии банков-партнеров – в их банкоматах процент за снятие наличных значительно ниже, чем в сторонних. Также через эти банкоматы можно вносить наличные в счет погашения кредита. Чем больше у выбранного вами банка партнеров, тем лучше.

Кроме того, некоторые кредитные карты предоставляют дополнительные возможности, такие как скидки в магазинах и ресторанах, бонусы в программах лояльности авиакомпаний и cashback - возврат небольшого процента от покупок. Если эти преимущества важны для вас, уточните, участвует ли карта в программе, которая вам подходит.

Карта Airmiles от Бинбанка: новый способ стать миллионером

Одной из главных преимуществ карты Airmiles от Бинбанка является высокий кредитный лимит в размере 1 миллион рублей. Однако, следует иметь в виду, что процентная ставка на данную карту достигает существенной отметки и составляет до 34,5%. Обслуживание карты может быть бесплатным или стоить 1950 рублей, в зависимости от состояния баланса на карте. Тем не менее, выбирая данную карту, стоит учесть, что процент за снятие наличных невысокий, начиная от 2,5%. Карту можно пополнить с помощью «Банкомата 24+», отделений банка или безналичного перевода. Кроме того, бонусы включают начисление миль за покупки и доход до 7% на остаток средств. Также вас приятно удивит специальная услуга: бесплатная помощь в подготовке документов для подачи на визу. Необходимо держать в виду, что оформление карты может занять до 7 рабочих дней, хотя стандартный срок составляет 5 дней.

Подводя итоги, можно выделить следующие:

• Главное преимущество карты Airmiles от Бинбанка состоит в ее высоком кредитном лимите, премиальном уровне сервиса, мультивалютности, услуге помощи в получении визы и специальных условий для использования некоторых других продуктов банка.
• Включенная в пакет услуг бесплатная программа страхования путешественников является еще одним отличительным особенностью данной карты.
• К недостаткам можно отнести высокую процентную ставку и штрафы за просрочку (60% годовых при 30–40% стандартных).

Как и в случае выбора любой другой карты, необходимо проанализировать свой образ жизни и текущие траты. Для путешественников подойдут карты All Airlines от Тинькофф Банка, Airmiles от Бинбанка, Citi Select от Ситибанка, а для автовладельцев — АвтоКарта от ЮниКредит Банка. Выбирая карту для погашения кредита в льготный период, можно остановить свой выбор на суперкарте от Промсвязьбанка. Если вы планируете использовать карту для крупных трат, выбирайте карты с высоким кредитным лимитом, например Airmiles «Подари жизнь» от Сбербанка, All Airlines или платиновая версия карты «100 дней без процентов». Если же вам важны минимальные ставки по кредиту, то для вас подойдут Citi Select, «100 дней без процентов» или All Airlines. Если вы часто снимаете наличные, выбирайте карту «Подари жизнь» или «АвтоКарта».

Кстати, не забывайте, что каждый месяц вам придется погашать не менее 5% суммы задолженности по кредитной карте в срок, чтобы избежать штрафных санкций.

Номер лицензии на осуществление банковских операций: 323 ЦБ РФ, выдана 18.11.2016 г.

Главное, что нужно запомнить при выборе карты, – правильно определить свои приоритеты и не забыть про свои возможности.

Как получить кредитную карту: пошаговая инструкция

Если вы решили получить кредитную карту, необходимо тщательно изучить условия кредитования. Ниже приведены основные шаги, которые нужно выполнить, чтобы выбрать наиболее подходящую карту.

1. Изучите условия кредитования

Перед тем как выбрать кредитную карту, ознакомьтесь с процентной ставкой, стоимостью годового обслуживания и размером кредитного лимита. Не забудьте уточнить, есть ли льготный период и каков его срок. Чем дольше льготный период, тем более выгодно для вас.

2. Изучите условия погашения кредита

Уточните, какой минимальный ежемесячный платеж и каковы штрафные санкции за просрочку. Также нужно выяснить, когда необходимо вносить деньги и как это можно сделать. Тщательно изучите договор - зачастую эта информация приводится в сносках или мелким шрифтом.

3. Узнайте об условиях снятия наличных

Изучите условия снятия наличных денег в банкомате. Узнайте, сколько процентов от снятой суммы нужно будет заплатить в случае получения денег в «родных» и чужих банкоматах, а также попросите список банков-партнеров. Обычно, этот список размещен на сайте банка-эмитента карты. Обратите внимание, что у некоторых банков отсутствуют «свои» банкоматы и даже отделения.

4. Изучите бонусные программы

Позаботьтесь о том, чтобы узнать о бонусных программах по карте. Ответьте для себя на вопрос, нужны ли они вам. Если да, то выбирайте карту, соответствующую вашему образу жизни и характеру расходов.

5. Выберите платежную систему

Если вы всё ещё не знаете, какую платежную систему выбрать - MasterCard или Visa, не переживайте - для россиян между этими системами практически не существует различий. Однако для поездок заграницу есть небольшая рекомендация: в Европе лучше пользоваться MasterCard, в США — Visa, в России — любой из них.

Получение кредитной карты - это серьезный шаг. Помните, что правильный выбор поможет вам избежать неприятных ситуаций в будущем.

Лучшие кредитные карты от крупнейших банков страны: как выбрать правильно

Выбор лучшей кредитной карты – это ответственный шаг, на который необходимо потратить достаточно времени и внимания. На сегодняшний день предложения по этому продукту имеют более 60 банков, а количество вариантов перевалило за сотню. Однако, несмотря на такое разнообразие, можно дать несколько рекомендаций для выбора:

• Если вам нужна карта, чтобы иметь финансовую гарантию и сохранять «запасной кошелек», лучше выбрать карты с длинным льготным периодом, чтобы не переплачивать в процентах.
• Если для вас важна возможность снятия наличных, выберите банк с широкой сетью банкоматов и выгодными процентами за снятие наличных.
• Если вы путешествуете, то вам подойдет карта с бонусной программой лояльности авиакомпаний или ЖД, которые есть у всех мажорных российских банков.
• Для женщин подходят карты, которые предоставляют скидки в магазинах и салонах красоты, к примеру, «Перекресток» от «Альфа-Банка».
• Автолюбителям подойдут карты с программами лояльности заправочных станций или автодилеров, такие как предложения «ЮниКредит Банка».

Но даже при следовании таким рекомендациям, выбрать самую лучшую кредитную карту из огромного количества предложений достаточно сложно. Поэтому мы проанализировали все предложения крупнейших банков страны и выбрали несколько, которые заслуживают внимания.

Критерии для составления рейтинга были максимально широкими и охватывают все главные характеристики кредитных карт. Среди наиболее важный параметров, на которые пользователи смотрят в первую очередь, можно выделить:

1. процент по кредиту;
2. стоимость обслуживания;
3. размер кредитного лимита;
4. длительность льготного периода;
5. скорость оформления;
6. удобство использования (наличие интернет-банка и смс-оповещения, процент за снятие наличных, широта сети банкоматов и т.д.).

Кроме того, мы также учитывали минимальный платеж, санкции за просрочку платежа, бонусные программы и другие дополнительные услуги.

Поэтому, для того чтобы правильно выбрать кредитную карту, советуем изучить наш рейтинг лучших предложений от крупнейших банков страны. Выбирая из него, вы сможете получить качественный продукт и сэкономить на услугах ваших финансовых партнеров.

Кредитная карта Autokarta от ЮниКредит Банка нацелена на автовладельцев и предлагает им ряд явных преимуществ. С этой картой пользователи могут получить Cash back в размере 1% при покупках в Интернете и 2% при оплате товаров на АЗС.

Также доступны бонусные программы, которые позволят получить от 10% до 20% скидки при аренде автомобиля за рубежом.

Кроме того, владельцы Autokarta могут насладиться выгодным процентом за снятие наличных — всего 3,9%. Обратите внимание, что сумма, которую можно снять, ограничена 40% от суммы кредита.

Лимит кредита для классической карты составляет до 300 000 руб., а для карты Black Edition — уже 1 200 000 рублей.

Процентные ставки находятся в среднем диапазоне от 19,9% до 25,9%, а стоимость обслуживания карты составляет 900 рублей за второй и последующие годы после бесплатного первого года.

Но преимущества карты не ограничиваются лишь вышеуказанными условиями. Предусмотрены и другие плюсы, например, льготный период для погашения кредита, который составляет 55 дней. Кроме того, вы можете погасить кредит через банкоматы или отделения банка, терминалы Qiwi или «Элекснет», кассы в салонах связи, почту РФ или через интернет-банк.

Что касается недостатков, стоит отметить, что льготный период распространяется только на безналичные расчеты и существуют ограничения на обналичивание.

Разумеется, наличие кредитной карты Autokarta от ЮниКредит Банка имеет не только недостатки, но и достоинства. Владельцы этой карты получают доступ к ряду бесплатных услуг для автомобилистов, таких как подвоз топлива, эвакуация автомобиля при ДТП, такси в случае поломки авто или ДТП, юридические и технические консультации по телефону.

Напомним, что ЮниКредит Банку выдана генеральная лицензия №1 ЦБ РФ на осуществление банковских операций 22.12.2014.

Для частых путешественников специально была создана кредитная карта All Airlines от Тинькофф Банка. Программа позволяет не только собирать мили, но и использовать их для приобретения билетов на рейсы любых авиалиний, а также включает бесплатную страховку для выезда за рубеж. Кредитный лимит составляет до 700 000 рублей, процентная ставка колеблется от 15 до 29,9%, а период льготного использования денег – 55 дней.

Основными фишками карты All Airlines являются бесплатная страховка на все выезды за границу с неограниченным количеством поездок, быстрое оформление за 3 дня, относительно высокий лимит кредитования и возможность получения дополнительных бонусов и скидок. К сожалению, среди недостатков банковского продукта можно упомянуть высокую стоимость обслуживания в 1890 рублей в год и отсутствие "живых" отделений банка.

Права на осуществление банковских операций имеются согласно общей лицензии Центрального Банка РФ №2673, выданной 24 марта 2015 года.

Промсвязьбанк представляет свою новую Supercard, и первый год обслуживания является для нее бесплатным. Если вы планируете погасить кредит в течение 145 дней, то этот кредит является подходящим выбором для вас, так как данный период считается достаточно большим для льготного периода, именно благодаря этому, данная карта попала в рейтинг лучших кредитных карт. Однако, если вы не имеете возможности выплатить долг в течение данного срока, то вам придется расплатиться с высокой процентной ставкой в 34.9%. Также вам следует учитывать, что за снятие наличных денег с банкомата, сумма полученных наличных будет уменьшена на 4.9% (минимум 299 руб.).

Кроме того, стоит отметить интересные условия обслуживания Supercard. В течение первого года обслуживание является бесплатным, однако далее стоимость достигает 1500 рублей. Для погашения долга вы можете использовать банкоматы, платежные терминалы, отделения банка, систему Qiwi и мобильное приложение PSB-Mobile.

Теперь обращаем внимание на ключевые особенности Supercard:

• Начисление баллов по бонусной программе PSBonus. Баллами можно оплатить до 90% стоимости покупки в магазинах-партнерах банка.
• Большой льготный период, высокий лимит, обилие бесплатных опций и возможность выпустить карту с индивидуальным дизайном (стоимость услуги — 333 руб.), первый год обслуживания бесплатно.

Недостатками являются очень высокая процентная ставка и долгий срок оформления (7 рабочих дней).

Данный кредит имеет генеральную лицензию №3251 ЦБ РФ на осуществление банковских операций, выданную 17.12.2014.

Citi Select: карта Ситибанка

Citi Select - это выгодное кредитное предложение от Ситибанка, которое включает в себя интересные бонусные программы, возможность получения cash back и выгодную процентную ставку (от 22,9%). Эта карта заняла заслуженное место в списке лучших кредитных продуктов. Однако ее кредитный лимит до 300 000 руб. является небольшим (до 600 000 при оформлении Premium-карты). Стоимость годового обслуживания варьируется от 950 до 2950 руб., а льготный период длится 50 дней. Кредит можно погасить через онлайн-банк, телефонный сервис Citiphone Banking, многочисленные отделения и банкоматы Ситибанка (в т.ч. за границей) и терминалы "Элекснет".

Давайте рассмотрим его отличительные особенности. Владельцы Citi Select могут насладиться бесплатным страхованием на время путешествий, а также выбрать один из трех вариантов дизайна карты. Стоимость обслуживания карты приемлемая, а бесплатные информационные сервисы и широкая сеть компаний-партнеров являются дополнительными преимуществами.

Однако у карты есть и недостатки. Небольшой кредитный лимит и высокие расходы на обслуживание премиум-карты являются главными из них.

Не забудьте, что Ситибанк обладает генеральной лицензией ЦБ РФ № 2557 на осуществление банковских операций.

Кредитная карта "Мультикарта" от ВТБ предлагает своим клиентам широкий набор преимуществ. Благодаря надежности банка и множеству собственных банкоматов, карта заслужила место в рейтинге. Она также имеет опцию cash back - возможность получить до 10% от суммы транзакций без комиссии за годовое обслуживание при ежемесячных покупках в размере от 5000 рублей. Кредитный лимит достигает 1 миллиона рублей, а процентная ставка составляет 26% на все операции. Льготный период действует 101 день. Стоит отметить, что процент за снятие наличных выше обычного и составляет 5.5%, но не менее 300 рублей.

В целом, "Мультикарта" от ВТБ имеет свои отличительные особенности и достоинства. Беспроцентный период применяется ко всем операциям и присутствует опция cash back. В тоже время, высокая комиссия за обналичивание и ограничения на снятие наличных до 350 000 рублей в день являются недостатками этой карты.

ВТБ имеет генеральную лицензию ЦБ РФ № 1623 на осуществление банковских операций, что подтверждает надежность и право ведения банковских операций.

Карта "Подари жизнь" от Сбербанка: благотворительность как достоинство

Сбербанк предлагает карту "Подари жизнь", которая позволяет заниматься благотворительностью. Одной из главных преимуществ этой карты является широкая сеть филиалов и банкоматов Сбербанка, а также высокая надежность кредитора.

Стоимость обслуживания карты составляет 900 рублей в год, а кредитный лимит - от 300 000 до 600 000 рублей. Процент за снятие наличных составляет всего 3%, что является небольшим плюсом для владельцев карты.

Кроме того, клиентам Сбербанка доступны различные бонусные программы, такие как начисление миль "Аэрофлот Бонус" и скидки в магазинах-партнерах в рамках программы "Спасибо от Сбербанка".

Стоит отметить, что за первый год обслуживания карты 50% платы и 0,3% от суммы покупок владельца карты перечисляются в фонд "Подари жизнь". Это позволяет заняться благотворительностью и дать возможность помощи для тех, кто нуждается.

Картой "Подари жизнь" можно пользоваться не только в качестве обычной банковской карты, но и для благородных целей.

Несмотря на высокий кредитный лимит, следует учитывать, что существует верхний предел процентной ставки до 27,9%. Также следует быть осторожным и не становиться должником, так как банк принимает строгие меры в этом случае.

У Сбербанка имеется генеральная лицензия ЦБ РФ № 1481 на осуществление банковских операций, выданная 11.08.2015.

Фото: freepik.com